Pinjaman ASB atau ASB Loan. Betulkah Menguntungkan?

Assalamualaikum wbt & Salam Jumaat Penghulu segala hari..

Pernah ka dengaq ASB Loan?? Atau dalam bahasa Melayu nya Pinjaman ASB.. Compom kita pernah dengar kan.. Lebih2 lagi bila saja kita masuk ke Maybank, CIMB Bank atau RHB Bank.. Kan? 

Tahun lepas, 2016.. Masa awal tahun.. Aku masuk Maybank di salah sebuah cawangan di Penang.. Kat kaunter cashier tu, ada tertempek satu kertas yang cantik dihias.. Dengan ayatnya:

ASB LOAN :

Simpan Sendiri ;

Sebulan RM300.00 x 12 bulan = RM3,600.00.. Dapat dividen (8%) = +- RM288.00 

ASB Loan (Loan RM50,000.00 selama 25 tahun ) :

Sebulan RM300.00 x 12 bulan = RM3,600.00.. Dapat dividen (8%) = +- RM4,000.00

MANA YANG LEBIH MENGUNTUNGKAN??

Begitulah lebih kurang iklan promosi Maybank di Penang pada masa tu lah.. Kita, secara tidak langsung, berfikir.. Memang sangat menguntungkan.. Keluarkan bajet sebulan sama saja = RM300.00 sebulan.. Tapi jurang dapat dividen ASB sangat besar.. Aku pada mulanya sangat tertarik.. Bila masuk kereta, fuyoooo.. Pikiaq-pikiaq, boleh la aku belasah ambik loan ni.. Memang untung..

Tapi, orang mcm aku ni biasa la.. Berpikiaq sangat panjang.. 2-3 sebelum ni pun planning dengan mem aku nak buat loan ASB ni.. Tapi bila congak pi congak mai.. Siap buat table Excel lagi mem aku.. Memang secara peribadi, tak lah begitu menguntungkan..

Berbalik semula pada promosi iklan diatas, sekali kita pandang & sekali kita berfikir, nampak dengan membuat ASB Loan bernilai pinjaman sebanyak RM50,000.00 dengan bayaran balik RM300.00 sangat menguntungkan daripada aku simpan sendiri dalam akaun ASB setiap bulan RM300.00.. Perbezaan penerimaan dividen ASB sangat besar jurangnya dimana kita dapat lebih sebanyak RM3,712.00 jika dibandingkan kita simpan sendiri. Betulkah??

Sambil pekena teh tarik & makan roti canai sekeping.. Rupa-rupanya, itu semua perangkap bank yang memerlukan target jualan bulanan tercapai. Ada baik dan ada juga buruknya. Cuma kita lihat balik iklan diatas.. Pihak bank hanya menyatakan dividen yang kita dapat jika kita membuat simpanan bulanan secara konsisten sebanyak RM300.00.. Dividen yang kita dapat ialah RM288.00.. Di boldkan pulak dividen jika buat pinjaman ASB.. Memang lah berbeza sebab kita melaburkan sejumlah RM50,000 pinjaman kita dan diberikan sijil pelaburan oleh PNB. Sepatutnya, jumlah duit kita sendiri adalah seperti berikut :-

Simpan sendiri secara konsisten:

RM300.00 x 12 bulan = RM3,600.00.. Dapat dividen (8%) = RM288.00.. Ok.. Bukan STOP takat ni saja ya.. Tambahkan lah dengan duit yang kita dok pi bubuh setiap bulan seperti berikut :

RM300 x 12 =RM3,600.00 + RM288.00 (dividen)=TOTAL update kita dalam buku ASB ialah : +-RM3,888.00.. 

Memang totally duit kita sendiri.. Silap2 lebih sebab aku buat anggaran ja pendapatan dividen tu.. Kalau ikutkan, RM3,600.00 tu dividen cecah RM500++.. Tapi kan kita simpan sikit2.. Jadi aku buat andaian saja lah.. 

Contoh: Cuba tengok kat bahagian Keuntungan Setahun. Kenapa pelaburan biasa tu tak ditambah dengan duit yang dok masuk tiap-tiap bulan? Kenapa hanya nyatakan dividen yang dapat??

Tetapi yang jelas dan nyata, duit kita sendiri dalam buku ASB kita berjumlah +-RM3,888.00... Bukannya RM288.00 yang bank dok memperendahkan simpanan sendiri kita tu.. Malahan kita bebas daripada HUTANG.. ASB Loan tu berhutang kan??

Ok.. Situasi diatas selesai.. Kepada anda.. Boleh buat research sendiri ya.. Segala pernyataan diatas adalah pendapat peribadi aku yang tak ada kaitan dengan sapa-sapa.. Sendiri buat research ya..

Berbalik pada hari ini.. Rata-rata peminjam loan ASB mengeluh.. Kenapa ya? Sebab dividen ASB yang baru diumumkan cuma 6.75%.. Ada sorang sahabat aku bgtau.. 

"Naya sungguh.. Aku bayaq Loan ASB setahun dalam RM7,500-8,000.. Aku dapat dividen ASB cuma RM6,500.00 lebih kurang saja.. Adoiiii.. Tak berbaloiiii.."

2 hari lepas, aku saja singgah di kaunter CIMB nak bertanyakan loan ASB ni. Aku ambik lah jadual bayaran balik.. Aku tak berminat tapi mem aku yang mcm nak cuba buat ASB loan ni.. Ambik saja la.. Seperti biasa, aku rasa ni kali yang ke-15 kot aku dok ambik flyers dan bagai.. Tapi haram tak buat pun.. hahaha.. Dan balik rumah aku buat la congak2 mengikut teori aku yang tak berapa nak cerdik ni.. Ok.. jom calculate :

Aku buat andaian ok.. Untuk Januari 2017.

ASB Loan : (Table CIMB Bank dengan kadar 5.2% interest)

Pinjam RM100,000.00 untuk tempoh 20 tahun. Bayaran balik RM671.00 sebulan tak termasuk insurans. Insurans punya hal kita tolak tepi dulu untuk memudahkan kerja pengiraan. Kita ambik pengiraan untuk tempoh 12 bulan dulu OK.

Bayaran balik = RM671.00 x 12 bulan = RM8,052.00.. Kadar dividen (2016) = 6.75%.. So, dengan pelaburan bentuk sijil kita bernilai RM100,000 tu, kita akan dapat dividen = RM6,750.00... Berbaloikah?? Kita dah bayar RM8,052 selama 12 bulan.. Kita dapat dividen cuma RM6,750.00.. Di situ kita dah mengalami defisit = RM1,302.00.. Berbaloikah lagi kita buat ASB Loan?? Dah la kalau sebelum ni kita tak pernah berhutang, kita dah termasuk dalam golongan manusia yang berhutang.. Berbaloikah?? 

Simpan sendiri :

RM671.00 x 12 bulan = dalam buku kita tercatat RM8,052 simpanan kita.. Lepas tu dividen aku tak mau kira lah sebab simpanan kita pun dah melebihi dividen yang orang buat ASB Loan dapat. Kalau masuk dengan dividen 6.75% tu, aku rasa, lepas update buku ASB, mau jugak dalam lingkungan RM8,500.00 lebih kurang.. Mana berbaloi??

Tepuk lah dada.. Tanya lah nak makan apa... Terpulang lah.. Kebaikan pinjaman ni, bagi aku cuma kita akan konsisten membuat bayaran sebab dah nama pun kita berhutang kannnnn? Sorry buat semua sales advisor utk staff bank yang ditugaskan untuk mencari klien.. Pengiraan aku diatas semuanya adalah pendapat peribadi aku berdasarkan teori ciptaan sendiri. 

Semoga menjadi panduan kita semua.. Sesungguhnya yang baik itu datangnya dari Allah SWT dan yang 'kurang' itu adalah daripada diri saya sendiri..

Sekian.. Nite

#jangankecamaku